Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) является важным идентификатором, который банковские учреждения используют для различных целей. Его предоставление стало обязательным требованием при оформлении многих финансовых продуктов.
Содержание
Основные причины запроса СНИЛС банками
- Идентификация клиента - подтверждение личности и проверка на мошенничество
- Кредитный скоринг - оценка платежеспособности заемщика
- Проверка кредитной истории - запрос данных в БКИ
- Отчетность перед государством - выполнение требований законодательства
- Пенсионные программы - оформление накопительных продуктов
Когда банки требуют СНИЛС
| Финансовая операция | Цель использования СНИЛС |
| Оформление кредита | Проверка кредитной истории и занятости |
| Открытие вклада | Налоговая отчетность по процентным доходам |
| Инвестиционные продукты | Идентификация в системе пенсионных накоплений |
| Ипотека | Проверка участия в госпрограммах |
Как банки используют СНИЛС
- Проверяют данные в Пенсионном фонде о стаже и доходах
- Анализируют кредитную историю через бюро кредитных историй
- Контролируют соблюдение законодательства о противодействии отмыванию доходов
- Формируют отчеты для налоговых органов
- Проверяют участие в государственных программах субсидирования
Правовые основания
Требование СНИЛС банками основано на Федеральном законе "О противодействии легализации (отмыванию) доходов". С 2018 года СНИЛС включен в перечень обязательных идентификаторов наравне с паспортными данными. Банки обязаны проверять эти данные в рамках процедуры "Знай своего клиента".
